1. Вeди бaзoвую книгу рaсxoдoв
«Aмбaрнaя книгa» — извeстнaя с древних времен система учета. В левую колонку пишут доход, в правую — расход, а по итогам выводят цифру капитала после проведения операции. Необязательно вести ее именно в таком архаичном виде — важно просто подбирать все чеки и подшивать их в отдельное место, чтобы иметь возможность провести ревизию и сказать себе, например: «Так, вот это я зря купил».
Может быть, впредь ты не будешь тратиться на ерунду. В любом случае варианты могут быть разные, и большинство банков предлагает такую услугу по умолчанию с классификацией каждого расхода, поэтому просто понадобится время от времени открывать «Банковский клиент».
2. Изучай бонусные программы своего банка
Кстати, о банках. Практика показывает, что на бонусных программах выигрывают примерно все: продавец получает твои деньги, банк получает комиссию от операции, а ты — возврат части денежных средств, экономя таким образом на добавленной стоимости товара. Как правило, бонусы расписываются на банковских сайтах и не всегда могут быть интересны или выгодны.
Однако поставив их во главу угла, ты сможешь экономить, ничего особо не делая: обедать в местах, где возврат процентов выше; совершать покупки там, где за операцию вам начисляют авиационные мили, и так далее. Самое приятное в бонусах — как раз минимум действий при учете условий той или иной акции.
3. Придерживайся правила 50/30/20
Если ты уже обладаешь навыками базового финансового планирования, можно попробовать систему расходования 50/30/20. 50% твоих доходов должны уходить на платежи, без которых ты далеко не уедешь: съем жилья, питание и, например, выплаты по кредитам. 30% должны уходить на развлечения и отдых, и здесь ты волен сам прикидывать, будет ли поход в ресторан отдыхом или необходимостью. Как бы там ни было, просто помни об этом базовом соотношении.
Что же с 20%? Это деньги, которые должны уходить на сбережения, инвестиции в себя и оставшиеся долги. Сколько бы ты ни зарабатывал, при таком подходе на долгой дистанции ты сможешь позволить себе быть более расточительным. Если же твой доход не позволяет даже теоретически уложиться в такой алгоритм, то пересмотри свой стиль жизни: вполне вероятно, ты и в самом деле живешь не по средствам.
4. Откладывай хоть что-то
Это же так просто: сколько бы у тебя ни оставалось денег в конце месяца, желательно их все же откладывать на черный день. Велик соблазн потратить весь излишек в конце месяца на какую-нибудь персональную радость, но по возможности дай себе окорот.
Если вдруг намерен сорваться, помни, что любые вещи — эфемерное и краткосрочное счастье, от которого отказался, например, создатель VK Павел Дуров. А вот впечатления — это нематериальное благо, которое останется с тобой навечно. Так что трать с умом — не на шопинг, а, например, на краткосрочный тур за город или за границу.
5. Заставь отложенные деньги работать
Когда научишься откладывать доход, найди подходящий для себя способ, когда капитал будет расти без каких-то усилий с твоей стороны. Простейший способ — краткосрочный вклад в банке. Да, деньги вырастут за месяц-три на какие-то копейки, но даже у такого прироста много плюсов: 1) просто не будет возможности потратить эти деньги, пока они на вкладе; 2) в долгосрочной перспективе копейки оборачиваются тысячами.
Можно вкладывать и в валюту, и в золото, и во что угодно, но стабильности не обретешь, а в минус уйти — запросто. Как бы там ни было, главное, не откладывать накопления под матрас, наличные деньги имеют свойство обесцениваться даже в коротком промежутке.